宁波银行直销银行APP在线销户障碍重重 主打P2P模式尚存争议

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宁波银行直销银行APP在线销户障碍重重 主打P2P模式尚存争议

第17期

2018年06月20日12:35我有话说(0人参与)
导读

宁波银行直销银行APP界面友好,注册开户流程清晰,但他行卡资金转入不能当天到账,远不如其他直销银行便捷;在线销户障碍重重,入口不好找+销户有限制。APP流畅度着实一般,部分页面加载时间过长。此外,主打类P2P产品,业务创新还是灰色地带尚存争议。

测评星级:

  2018年3月,金百利在线手机版财经正式启动“2018直销银行评测”,此次评测范围涵盖股份制银行、城市商业银行等60家银行;金百利在线手机版财经还将以本次评测为基础,评选中国直销银行前十强,并在2018中国银行业发展论坛上颁奖表彰!  

  金融评测室综合用户体验、产品功能、技术安全、发展创新4大维度,52余项细分指标对宁波银行直销银行APP进行全扫描,最终给予3.5星评级(最高评级5星)。

评测报告

  宁波直销银行APP评测分析:

  宁波银行直销银行APP界面友好,注册开户流程清晰,但他行卡资金转入不能当天到账,远不如其他直销银行便捷;在线销户障碍重重,入口不好找+销户有限制。APP流畅度着实一般,部分页面加载时间过长。此外,主打类P2P产品,业务创新还是灰色地带尚存争议。

  用户体验:绑卡开户流程有所优化但操作流畅度、在线销户并不友好

  宁波银行直销银行APP可以在手机应用商店进行模糊搜索下载,也能在宁波银行PC官网、微信银行获得下载入口。

  APP界面友好,主界面采用大色块样式,下边栏设有“投资”“融资”“账户”及“更多”板块。不过,APP流畅度着实一般,部分页面加载时间过长,部分操作出现闪退。

  与去年相比,APP改进了注册开户流程,认证审核及时,在绑定银行卡环节明确提供了开户银行列表及限额。技术上,APP支持拍照读取银行卡和身份证,也有视频验证。值得注意的是,开户界面中,“我已阅读并同意《宁波银行电子账户客户须知》、《扣款协议》”,无法点击查看。

  登录方面,宁波银行直销银行APP支持记住登录用户名,也支持手势密码登录。APP登录之后有安全提示,可以显示上次登陆的设备和时间,异常登录会增加图片验证码。此外,APP支持在线找回/更改登陆密码,也可以在线修改交易密码。

  资金体验方面,APP支持银行卡快捷转入,但非本行卡转入资金T+1个工作日才能到账,且提示当日23:50到24:00转入可能T+2个工作日到账,不如其他直销银行便捷。资金也能够顺利转出,且资金变动有短信提示。

  变更体验方面,APP支持在线变更绑定银行卡和注册手机号码,但如果持有宁波银行实体卡,则必须到柜面修改手机号。此外,APP支持在线销户,但入口比较难找(在“账户”下拉一屏点开“我的银行卡”右上角“销户”),且开户30天内不能销户。

  与用户互动方面,宁波银行直销银行APP提供电话客服服务和常见问题,值得肯定的是,常见问题里面除了问题列表外,还增加了图文引导,但APP依然没有在线客服等。

  总体而言,宁波银行直销银行APP注册开户流程清晰,但他行卡资金转入不能当天到账,远不如其他直销银行便捷。此外,在线销户障碍重重,入口不好找+销户有时间限制;APP流畅度着实一般,部分页面加载时间过长。

  产品功能:主推类P2P产品曾被质疑 一些功能设置不尽人意

  宁波银行直销银行APP产品分为投资和融资二大板块,黄金、保险、线上税务贷等板块隐藏在“更多—更多服务”中,如果不是仔细人可能发现不了这些功能。

  宁波银行直销银行APP投资板块“理财专区”上线了银行理财,标识收益率3.5-5.35%,主要有增利鑫和E点通系列;“基金专区”为用户提供货币型/债券型等基金,也支持筛选。值得注意的是,购买理财、基金等产品需要在APP再次登录宁波银行微信银行,操作较繁琐。

  特别注意的是,APP“投资”板块其实是以类P2P产品为重心,除了上述三个色块外,其他直投专区、团购专区、预存购买、秒杀专区、新手专区都是P2P产品,而且大部分产品都需要抢购,乍一看就像是P2P平台。P2P产品见证机构为宁波银行,项目撮合机构为“宁波银行直销银行”投融资平台,且有保险公司承保。部分项目右上角会有“保”标识,有一定误导之嫌疑。

  不得不提的是,宁波银行直销银行上线类似P2P产品曾被媒体质疑为灰色地带。

  存款方面,智能存款栏下设有惠存宝、智能存款两项,但“惠存宝”不能在线办理,且提示不明让用户不知如何使用!评测人员通过电话客服了解到目前开通惠存宝的地区有上海、杭州、南京、深圳、苏州、温州、无锡、金华、台州地区分支行;且需要到银行网点申请。

  贷款方面,APP“融资”板块上线了“家庭备用金”最高额度50万元,但v3.2.2版本并未正式上线,提示“功能内测中,请联系我行业务人员在工作时段(8:00-18:00)申请办理”,6月份的v3.3.0版本已上线;针对小微企业的“线上税务贷”入口比较难找,仅支持部分企业,且PC端找不到税务贷功能。此外,APP没有上线生活服务相关功能。

  总体而言,宁波银行直销银行APP投资以类P2P产品为主,业务创新还是灰色地带尚存争议。此外,部分产品入口隐藏得很深,部分业务仍需到网点申请办理,给人一种除了P2P其他都不好买的感觉。

  技术安全:性能指标较好 安全系数高

  基础性能方面,金百利在线手机版金融评测室战略合作伙伴CFCA提供的数据显示,“宁波银行直销银行”APP 的电量耗用和启动时间大于行业均值,CPU占用、内存占用和总流量消耗均低于平均值。

  移动安全方面,金百利在线手机版金融评测室合作方“爱加密”提供的数据显示,“宁波银行直销银行”APP安全性能高,几大检测项中没有检出“低危”检测项。 

  发展创新:有创新也有争议

  宁波银行直销银行于2014年上线直销银行业务,是一个投融资服务平台,致力于打造国内领先的普惠金融平台。据金百利在线手机版金融评测室查询,APP在过去一年更新迭代很频繁。

  直销银行PC官网建设完善,可以注册登录、查看账户信息、购买产品等;微信公众号建设完善,直销银行各种功能均能实现,此外,还增加了征信查询授权和在线客服功能。整体而言,APP多端融合发展水平较优,营销策略也不错,但产品设计等有一定争议性。

  (测试版本为3.2.2,技术安全测试数据由CFCA与爱加密提供,评测截止日期是2018年5月25日。)

备注说明

  备注说明:

  2018直销银行评测标准是金融评测室,根据直销银行发展新形势,广泛征求各大商业银行负责人、专家学者意见,经过反复推敲而制定的,力求客观、公正和公平。

  评测结果按照星级公示,百分制10分相等于0.5颗星;评测均经过初测、复测和交叉评测三轮;技术安全评测由CFCA、爱加密等提供,相关数据仅供参考。

  联系方式:money@staff.ageofengage.com;82628888-6252

宁波银行
宁波银行成立于1997年4月10日,是一家具有独立法人资格的城市商业银行。