长沙银行e钱庄功能设置是硬伤:多数理财产品和生活服务是摆设

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长沙银行e钱庄功能设置是硬伤:多数理财产品和生活服务是摆设

第16期

2018年06月19日12:19我有话说(0人参与)
导读

长沙银行“e钱庄”采用了“直销银行+手机银行“的模式,用户体验较好,功能齐全且有特色产品,但APP整合后功能不清晰,部分产品直销银行用户点开后才知道无法购买;生活类服务存极强的区域色彩,多数功能非湖南省份用户无法使用。此外,直销银行官网和微信银行功能都不完善,不支持在线变更手机号、在线销户。

测评星级:

  2018年3月,金百利在线手机版财经正式启动“2018直销银行评测”,此次评测范围涵盖股份制银行、城市商业银行等60家银行;金百利在线手机版财经还将以本次评测为基础,评选中国直销银行前十强,并在2018中国银行业发展论坛上颁奖表彰!  

  金融评测室综合用户体验、产品功能、技术安全、发展创新4大维度,52余项细分指标对长沙银行“e钱庄”APP进行全扫描,最终给予3.5星评级(最高评级5星)。

评测报告

  长沙银行“e钱庄“APP评测分析:

  长沙银行“e钱庄”采用了“直销银行+手机银行“的模式,用户体验较好,功能齐全且有特色产品,但APP整合后功能不清晰,部分产品直销银行用户点开后才知道无法购买;生活类服务存极强的区域色彩,多数功能非湖南省份用户无法使用。此外,直销银行官网和微信银行功能都不完善,不支持在线变更手机号、在线销户。

  用户体验:注册时无银行卡列表,不支持在线销户

  “e钱庄”APP获得渠道较为丰富,可以在手机应用商店进行模糊搜索下载,同时,长沙银行官网以及长沙银行官方微信公众号也提供下载渠道。但是,官网/微信渠道下载入口未明确标注“直销银行”,因此用户下载时可能会感到很蒙蔽。

  主界面友好, “我的账户”和“投资”入口也清晰可见。APP内可以顺利转入资金,有资金变动提醒;支持银行卡在线变更且流程清晰,不支持在线变更手机号、在线销户。

  “e钱庄”APP注册流程清晰,绑卡时未明确银行列表,也未备注限额;APP在技术应用方面支持视频认证,但银行卡仍需手动输入。另外,注册最后一步,会视频连接到长沙银行人工客服进行再次审核,但偶尔会出现断线情况。

  APP能记住用户名,支持手势/指纹登陆,支持在线找回、更改登录密码;但登陆安全管理方面较差,不仅在登陆后没有安全提示,在连续多次输错密码后未增加图片验证码。

  “e钱庄”APP提供客服电话、在线客服服务、常见问题等服务,无新手指引。在线客服入口是个小图标,位置清晰可见,并且可以随意拖动,但需要设置是否显示,如不设置则找不到其他入口,无法实时响应。

  总体来说,“e钱庄”APP有亮点也有缺陷,注册最后一步需视频进行人工审核,在线客服图标随意拖动有新意,但直销银行用户下载难,注册时无银行卡列表和限额,登陆后无安全提示,以及不支持在线变更手机号和销户较为遗憾。

  产品功能:投资理财功能齐全,多数生活类服务仅当地人可用

  长沙直销银行“e钱庄”APP投资理财产品丰富,覆盖了银行理财、基金理财及贵金属理财,产品信息披露较为完整,但直销银行和分类不清晰。宝类产品“天现宝”,1分起投,近七日年化收益率4.2%左右;保险“吉祥美满多金”为一款万能型两全保险,但提示已售罄。

  存贷款方面,存款有“欢乐储蓄”,其中有两款智能存款,一款为定期存款且支持灵活支取的”随心取“,但直销银行用户无法购买;一款为签约后,账户余额超过500元部分会自动计息的”随心存“,二者均靠档计息;APP提供个人贷款“快乐秒贷”和企业贷款“长湘贷”;另有一款网商流水贷,但点击后提示“系统维护中,敬请期待!”

  生活服务丰富,支持快捷支付、党费通讯费、违章缴费、还支持社保服务、智慧停车、智慧校园,但是多数服务只供湖南省用户使用,信用卡还款仅支持本行信用卡。

  产品特色方面,“快乐e家”功能在添加家庭成员后可以在线查看家庭总资产和总支出,可以设定家庭梦想为梦想存钱,家庭管家功能可实现生活自动缴费。另设有专门为小孩存钱的“存钱罐”但此功能还在内测。

  总体而言,“e钱庄”APP功能丰富涵盖了理财产品、存贷款和多种生活服务,但直销银行和手机银行产品分类并不清晰,多数生活类服务仅供当地人使用是硬伤。

  技术安全:基础性能指标欠佳 APP安全系数低

  基础性能方面,金百利在线手机版金融评测室战略合作伙伴CFCA提供的数据显示,“e钱庄”APP的启动时长、CPU占用与电量耗用均大于均值,只有内存占用、流量耗用低于平均值。

  移动安全方面,金百利在线手机版金融评测室合作方“爱加密”提供的数据显示,“e钱庄”APP安全性能较高,但程序/代码安全检测中有一项为“高危”。

  发展创新:多端融合发展水平一般

  APP在此前1年内更新迭代频繁,但不排除是直销银行与手机银行合二为一的原因。

  直销银行官网功能不完善,仅提供产品功能介绍和APP下载地址等信息。长沙银行微银行微信公众号功能也不完善,仅支持注册/登录和产品介绍等功能。“e钱庄”在产品功能有一定创新,但直销银行部分创新不多,多端融合发展水平一般。

  (测试版本为4.7.3,技术安全测试数据由CFCA与爱加密提供,评测截止日期2018年5月20日)

备注说明

  备注说明:

  2018直销银行评测标准是金融评测室,根据直销银行发展新形势,广泛征求各大商业银行负责人、专家学者意见,经过反复推敲而制定的,力求客观、公正和公平。

  评测结果按照星级公示,百分制10分相等于0.5颗星;评测均经过初测、复测和交叉评测三轮;技术安全评测由CFCA、爱加密等提供,相关数据仅供参考。

  联系方式:money@staff.ageofengage.com;82628888-6252

长沙银行
长沙银行成立于1997年5月,是湖南省首家区域性股份制商业银行。