北京银行直销银行掉队:体验欠佳产品稀少 被同业甩下一截

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北京银行直销银行掉队:体验欠佳产品稀少 被同业甩下一截

第10期

2018年06月08日06:57我有话说(0人参与)
导读

北京银行直销银行 APP注册开户流程清晰,合作银行依然难见大行身影,也依然不支持在线销户;产品功能也十分有限,生活服务建设了2年仍未上线。北京银行直销银行虽是国内第一家直销银行,但整体停滞不前,被同业甩下一大截。

测评星级:

  2018年3月,金百利在线手机版财经正式启动“2018直销银行评测”,此次评测范围涵盖股份制银行、城市商业银行等60家银行;金百利在线手机版财经还将以本次评测为基础,评选中国直销银行前十强,并在2018中国银行业发展论坛上颁奖表彰!  

  金融评测室综合用户体验、产品功能、技术安全、发展创新4大维度,52余项细分指标对北京直销银行APP进行全扫描,最终给予3星评级(最高评级5星)。

评测报告

评测分析

  “北京直销银行”评测分析:  

  北京银行直销银行 APP注册开户流程清晰,合作银行依然难见大行身影,也依然不支持在线销户;产品功能也十分有限,生活服务建设了2年仍未上线。北京银行直销银行虽是国内第一家直销银行,但整体停滞不前,被同业甩下一大截。

  用户体验:合作银行依旧少且小众 仍不能在线销户

  北京银行直销银行APP获得渠道较为丰富,可以在手机应用商店进行模糊搜索下载,也可以通过北京银行PC官网扫描二维码下载,还可以在北京银行直销银行官方微信通获得载入口。

  APP主界面友好度一般,评测1.67版是大色块样式(1.70版改为列表样式)。主界面底边栏设有“首页、产品、设置、我的”四大板块。

  APP注册开户流程清晰,在绑定银行卡环节明确提供了开户银行列表但无具体限额提示。与去年一样,支持开户银行仍难见到大行身影,以城商行为主(潍坊、西安、浙商、苏州、青岛、日照、长安、晋商、吉林、青海和泉州银行),比去年还少了光大银行、江苏银行。技术上,也不支持拍照识别银行卡、人脸识别等。

  北京银行直销银行APP登录可以选择“记住用户名”,密码输入采用安全键盘,但APP自带安全键盘在输入字符时无反馈极易输错。APP支持手势密码登录,但部分手机无法设置。

  变更体验方面,APP 支持在线找回登录密码,也可以在线修改登录密码与交易密码,还支持在线变更手机号与绑定银行卡,但不支持在线销户。

  资金体验方面,北京银行直销银行APP可以顺利转入转出资金,并且可以设置短信提醒。与用户互动方面, APP提供电话客服、常见问题和意见反馈,没有在线客服和新手指南等。不过,常见问题指南字体实在太小,考验视力。

  整体而言,北京银行直销银行APP用户体验停滞不前,合作银行依然难见大行身影,也依然不支持在线销户。此外,APP整体流畅度一般。

  产品功能:产品可选择性很小 生活服务建设2年仍未上线

  北京银行直销银行APP上线了四大类产品,分别是更惠存、更惠赚、更会贷和更汇付。

  其中,“更惠赚”提供了“慧赚宝(理财)”和“慧添宝(基金)”。“慧添宝”提供两种货币基金,均为1元起投,七日年化收益率较高;但“慧赚宝”并没有上线银行理财产品。除此之外,APP没有上线其他传统理财产品。

  存贷款方面,“更惠存”提供名为 “惠存宝”的智能存款产品, 50元起投,存期灵活,利率高于央行基准;贷款类产品“更会贷”是一款消费贷产品,最高额度5万,支持线上申请,要求申请人持有北京银行实体卡。

  生活服务方面,同去年一样,APP的支付服务“更汇付”并未开通。值得注意的是,北京银行直销银行APP1.70版本新增了“签到”和“赚金豆”的新功能,但不仅点击“签到”后会跳转入空白的英文页面,“赚金豆”页面也没有说明赚取“金豆”有何用处?

  综合而言,北京银行直销银行APP上线了宝宝产品、智能存款和贷款产品,但贷款产品还是要办北京银行实体卡。此外,生活服务“更汇付”建设了2年还没上线。

  技术安全:基础性能、移动安全相对较优

  基础性能方面,金百利在线手机版金融评测室战略合作伙伴CFCA提供的数据显示,北京银行直销银行APP的启动时长、CPU占用、内存占用、电量耗用与流量耗用均小于均值。

  移动安全方面,金百利在线手机版金融评测室合作方“爱加密”提供的数据显示,北京银行直销银行APP安全性能检测中, 程度/代码安全检测有1项低危、数据安全检测有1项中危、用户登录检测有1项低危。

  发展创新:国内第一家直销银行已掉队

  2013年9月,北京银行与荷兰ING集团合作推出国内第一家直销银行。北京银行直销银行APP于2016年3月上线,过去一年更新迭代也比较频繁。

  北京银行直销银行PC官网建设相对完善,但也没什么产品;有独立认证的官方微信号,可以进行登录、购买产品等,但很多板块提示建设中。无论是APP设计,还是获客策略,亦或是产品功能都谈不上创新,被同业甩下一大截。

  (测试版本为1.67,技术安全测试数据由CFCA与爱加密等合作方提供,评测截止日期是2018年5月25日。)

备注说明

  备注说明:

  2018直销银行评测标准是金融评测室,根据直销银行发展新形势,广泛征求各大商业银行负责人、专家学者意见,经过反复推敲而制定的,力求客观、公正和公平。

  评测结果按照星级公示,百分制10分相等于0.5颗星;评测均经过初测、复测和交叉评测三轮;技术安全评测由CFCA、爱加密等提供,相关数据仅供参考。

  联系方式:money@staff.ageofengage.com;82628888-6252

北京银行
北京银行股份有限公司(英文简称 BOB),原称“北京市商业银行”,成立于1996年,是一家新型的股份制商业银行。